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高速发展下,数字普惠金融发展存在的问题

2020.03.27 09:47

在数字金融的发展逐渐步入正轨、数字普惠金融慢慢开始发力的当下,很多传统金融机构也开始积极借助人工智能、大数据、互联网等技术开始了数字化转型,整个数字金融领域都呈上升趋势,看起来一片欣欣向荣,但是很多头脑清醒的金融从业者也并没有忽略掉在高速发展下,数字普惠金融发展存在的问题。众所周知,数字普惠金融得以快速发展,都是依靠着先进的数字和金融科技,比起传统普惠金融,数字普惠金融具有更高的可获得性、可负担性以及可匹配性。可获得性使它能够不受时间地域的影响,让金融服务能够覆盖更多的地方,惠及更多人群。可负担性能够让更多弱势群体获得有针对性的金融服务,弥补传统金融服务中的短板,比如信息不对称,降低服务成本并提高金融服务的效率。可匹配性则是能够让金融服务更精准,让供需两端都获得更加具有个性化和定制化的匹配,减少不必要的资源消耗。那么数字普惠金融发展存在的问题是什么呢?数字普惠金融发展存在的问题就是过于依赖技术,不如传统金融机构那么具有“专业性”。技术的应用固然对数字普惠金融发展带来了很大的助力,但随之也带来了算法歧视、平台锁定、数字鸿沟的挑战,特别是平台锁定,会对用户产生锁定效应,破坏他获得更加合适的金融服务的可能,间接损害了消费者的权益。要解决数字普惠金融发展存在的问题,还是要避免只靠技术发展的局面,致力于完善各项政策和制度,增强对数字普惠金融的监督力度,有效地规避这些风险,强化数字普惠金融的专业性,最重要的是要加强数字普惠金融在服务上的透明度,这样才能让数字普惠金融得到全面的发展。

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数字普惠金融的发展前景——走向“三化”

2020.03.27 09:45

“数字普惠金融”是近几年的热门词汇,借着数字科技发展的东风,不少企业都加入到了数字普惠金融的行列中来,数字普惠金融为人们带来了便利,也帮助了不少小微企业发展,但是金融从业者们深知金融业的不稳定性,担心数字普惠金融的发展前景,也为此召开过各种会议,目前比较主流的观点是,数字普惠金融在未来将会走向“三化”,也就是综合化、场景化、平台化。科技的赋能使数字普惠金融具有了成本低、效率高等优势,可以帮助各方金融机构提升金融效率、降低金融服务成本,可以说,数字普惠金融就是依托数字技术而生的。但是在高速发展中,数字普惠金融也将会面临平台期,要突破平台期就一定要有所改变,科技虽然重要,但是光是依靠科技并不能解决所有问题。数字普惠金融的发展前景在目前来看还是比较明朗的,在未来的发展中,应该利用区块链、大数据等创新技术,结合各大传统金融机构,综合各种消费场景,让人们能享受到平台化、场景化的数字普惠金融服务。除了这些,数字普惠金融还可以凭借科技的力量以及对市场的把握,为人们提供关于财富管理、保险配置、基金投资等多元化的产品和服务项目,来满足人们日益增长的专业化财富管理需求,多位一体,实现数字普惠金融的综合化。只要实现了平台化、综合化、场景化这“三化”,数字普惠金融的发展前景将会是一片光明,满足这“三化”以后继续让科技赋能场景化服务,提升金融机构与用户之间的互动,就能更加有效地拓展数字普惠的广度以及深度,让它更加平稳健康地发展。

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浅析发展数字普惠金融的战略方向:科技创新是关键

2020.03.27 09:43

数字金融的快速发展,让停滞不前的普惠金融看到了希望,于是金融从业者们将金融科技与普惠金融结合到了一起,利用数字金融的科技力量,赋能普惠金融,诞生了数字普惠金融,改变了普惠金融停滞的现状,使它开始迅速的发展,覆盖了更多的场景和人群,但迅速的发展更要求金融从业者们更快的决定发展数字普惠金融的战略方向。现在数字普惠金融由于金融科技的介入,已经成为了一个复杂的金融生态体系,集合了各种不同的参与主体,这也正说好明了目前要发展好数字普惠金融,一定要在综合化各项专业金融服务的同时,打通数字普惠金融价值链条上的各个环节,发挥每一个环节最大的作用,这样才能实现各金融机构在数字普惠金融上的全方位合作,要实现这一点,就必须坚持提升数字科技创新能力。金融科技目前虽然暂时满足了当前人们的消费需求,但是社会和科技都在不断进步,数字普惠金融也不能止步不前,要利用金融科技的发展,进行科技创新,研发新的产品、开拓新的市场,不断改善现有的金融服务和产品的质量,有针对性地帮助农民等低收入群体和小微企业,构建出技术与市场相结合的新型服务模式,让参与数字普惠金融的主体更加多元化,才能让数字普惠金融得到更长久的发展,而非昙花一现,更有可能成为未来金融领域的主流。综上所述,发展数字普惠金融的战略方向,科技创新是必不可少的,只有拥有  足够的科技创新意识,数字普惠金融才能得到更好的发展,刨除那些故步自封、不懂进取的金融机构,在残酷的资本竞争中存活下来。

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推动银行数字化金融发展的重要驱动力是什么?

2020.03.26 10:15

金融科技的影响力深远且巨大,给银行业带来了不小的变化,传统业务操作模式正处于转型过程之中,技术与数据这两大要素正在促使金融不断创新。数字是人类文明的一个重要载体,它记载了人类对于这个世界的一切,近年来,区块链、大数据、人工智能等新兴技术日新月异,在这些技术的推动之下,金融与科技再一次碰撞出夺目的火花,新的金融模式应运而生,金融服务的边界也在扩大,也就是说,金融科技的进步正推动银行数字化金融的稳步发展。银行数字化金融的发展得益于数字经济,建设数字中国是党中央国务院一项长期战略性部署,加快银行数字化转型能够快速适应市场需求的变化,准确把握经济发展之中所呈现出的短板,然后对其逐一击破;数字化转型能够有效简化供需双方之间的交易步骤,降低金融服务的成本,优化服务流程,使金融场景更加智能化、人性化,提供更加面向客户的、面向渠道的体系,搭建全新生态银行金融圈。随着市场经济的不断发展,银行间的竞争日益激烈,以金融科技为前提背景的数字化转型能够拉开优势,借力于人工智能、大数据等科技手段可以有效改善金融的服务结构,合理配置资源,满足人民群众的多样化金融需求;新事物的产生必然带来风险,这需要银行发散思维,打造基于大数据的线上风控体系与反欺诈体系,保障广大客户的信息安全及财产安全。银行数字化金融是时代前进的产物,金融科技是推动其发展的重要驱动力,未来,有望在技术上得到更多的突破,甚至是做到超越,以此增强金融服务实体的经济能力,推动金融业高质量发展。

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数字时代,我国数字金融发展的优势到底何在?

2020.03.26 10:14

从古至今,金融领域无时无刻都在发生变化,金融工具的创新也在不断更迭,而创新恰恰是推动历史前进的车轮,互联网的迅猛发展连通世界各地,科技与金融的融合创造了一个又一个神奇的故事,在当今时代,数字金融发展的优势开始展现,其个性化、便利化、场景化等特点得到了众多金融消费者的青睐,科技的发展使体系之外的科技公司、社交媒体等开始优先发展创新的可能性,而数字金融是或将是比电商更为大的一块蛋糕。我国数字金融发展的优势主要有两方面,第一方面,数字金融科技创新更多,如果说互联网作为连接器提高了效率,那么,数字技术就是一种能力,更注重于质量,在区块链、云计算、大数据、人工智能等领域,中国金融科技技术基本上可以和美国并驾齐驱,数字金融更多的是要提高金融机构的服务质量,而金融的本质是风险管理,单单只有效率而风控能力薄弱、服务能力低,这是需要去解决的,如何更好地管理风险与提升服务质量需要较强的综合能力。另一方面发展的优势是数字金融发展规模大,受益于数字金融科技的发展,金融服务的范围更加宽泛,从2011年到2018年,移动支付打破传统金融模式,高渗透人们的生活,使得国内东西部金融服务可得性差距缩小15%,从某种意义上来说,移动支付的出现给数字金融带来了革命性、历史性的改变,正在重构人们的消费习惯。有专家认为,我国数字金融发展的优势还需要更多的创新,更要平衡好创新与风险的关系,中国数字金融在全球能保持暂时领先额地位实属不易,因此,未来数字金融需要不断锐意创新,才能取得更好的成就。

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展望美好未来,反思数字普惠金融发展中的问题

2020.03.26 10:08

2005年,联合国首次提出普惠金融这一概念,旨在为社会各阶层和群体提供适当且有效的金融服务,小微企业、农村成为重点服务对象,当前,国际社会中数字普惠金融取得了一定的成绩,但是,仍有不足存在。为了实现经济的覆盖面增大与金融服务效率的增加,数字普惠金融受到了业内外广泛的关注,站在2020年,展望美好的数字金融未来,需要反思数字普惠金融发展中的问题,积极探索更为深层次的意义。在谈及数字普惠金融发展中的问题之前,先聊一聊其优势。数字普惠金融作为普惠金融的另一种服务形式,弥补了传统普惠金融覆盖范围不够广的问题,拓宽了金融服务的范围,促进了经济的发展,且优化了金融服务的运行成本,减少了人员的分配,还降低了金融的排斥性,由于经济的不断发展,致使金融服务的门槛变得更高,许多小微企业以及收入水平不高的人群被杜绝在外。而数字普惠金融发展中的问题亟待解决,首先便是信息安全面临前所未有的挑战,这不仅是对我国金融市场造成了巨大影响,还威胁人们的财产安全;其次,征信体制不完善,信息整合的难度系数加大,相关信息评估和风险管理工作受到了制衡,导致信用信息公开度不全,不能查询信息,增加了金融机构的风险;最后一点,我国数字普惠金融发展迅速,而有效的监督手段不能及时更新,无法跟上发展的步伐,较为落后。实际上,还存在着诸多数字普惠金融发展中的问题,这需要构建多元化征信系统引导产业发展,加强地区基础建设,有针对性的解决问题,才能推动数字普惠金融良好发展。

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数字金融新出路——银行数字普惠金融

2020.03.26 10:04

在这个瞬息万变的时代,人类正在经历一次又一次的发展与变革,金融业内更是如此,大数据、云计算、人工智能、5G等新技术正在不断刷新金融业务,渐渐改变了金融业原有的生态圈,而我国银行数字惠普金融正在开始稳步地发展,也已基本实现基础化金融服务的全覆盖面。虚拟网络化、数字化等金融科技手段不断拓宽了传统金融的服务渠道,更值得一提的是,金融科技与普惠金融的深入融合诱发了更多的社会资本,小微企业与未曾触及的金融群体得到了改善,这也加快了整个金融行业的结构重置。实际上,金融科技的普惠金融要优于传统的普惠金融,数字技术极大提升了银行数字惠普金融的可得性,未来,将会以小微金融作为银行数字普惠金融发展的重点,打造数字化、差异化的普惠金融,将侧重于三个方向入手,一是升级金融服务的渠道,展开全新的布局;二是升级传统的产品,打破原先固有模式;三是升级风控能力,全力以赴为民服务。但是,我国银行数字惠普金融仍还面临多种问题,其商业可持续性与金融基础设施有待加强与完善,主要是金融信息的碎片化,外部风险夹击,而银行业提供服务的成本便会增大,风险也会随之增加。所以,这需要作出改变,首先要让服务触手可得,将银行数字惠普金融加入用户的生活场景,打造线上业务;还需要突破传统思维模式,利用大数据技术整合资源,形成资源共享的模式。聚焦银行数字惠普金融的发展,或许将会是数字金融的新一条出路,所以要加速提升银行自身的科技实力和金融场景的融合,做到实实在在用创新服务于大众,推动数字金融发展。

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展望数字金融,洞悉数字普惠金融的发展趋势

2020.03.26 10:04

在金融业内,没有金融科技就难有普惠金融已成为共识,在数字普惠金融的巨大浪潮里,中国传统银行业金融机构开始发挥主要作用力,新兴模式的出现更是创新了数字普惠金融,但是,与许多国家一样,中国数字普惠金融的发展趋势同样面临着服务不均衡的问题,这需要探索运用金融科技手段,缩小数字间的鸿沟,延伸金融服务的辐射边际,要提升金融的服务覆盖面、可得性,让数字普惠金融发展走向纵深。中国数字普惠金融的发展趋势呈现出了多个方向,一方面由于金融科技行业进入了结构优化期,数字经济的优势将会持续扩大,数字技术创新、智能化创新将起到引擎的功能;数字普惠金融的市场空间巨大,随着我国新时代经济的不断发展,精准脱贫、小微企业的融资迫在眉睫,这是缩小贫富差距夯实市场经济的基础目标;在过去的几年中,银行业有在积极运用金融科技手段创新服务的渠道,降低服务的成本,这极大的提升了数字普惠金融服务的便利性。另一点便是融资的风险有所降低,出现了越来越多的供应链专业化第三方,能够垂直化解决问题,供应链金融平台负责供应链信息与客户信息,有效整合,定制化服务更为专业。实际上,数字科技的应用面不局限于信贷方面技术的优化问题,还可以提升风控能力,大大降低机构的服务运营成本,能带来新一轮的市场增量,有效拓宽金融服务的覆盖面,助力行业的生态优化。随着当前数字普惠金融技术的发展与普及,未来,数字普惠金融的发展趋势远不止于此,但是,仍需要加强数字普惠金融的顶层设计和农村数字普惠金融的体系建设。

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数字金融改变生活,数字普惠金融发展特征是什么?

2020.03.26 10:02

现如今,数字技术和普惠金融理念已经深度渗透进金融领域,成为金融界内的焦点与热点,而数字普惠金融是指用数字化的方法助力的普惠金融,具有服务对象大众化、服务范围广、金融服务成本低的优点,在《中国普惠金融创新报告》之中,有专家指出发展普惠金融是解决金融服务不匹配的一个重要手段,在国家政策的支持下,我国数字普惠金融发展特征呈现出了四个新特征。第一个就是普惠金融政策体系的不断完善,自数字普惠金融普及以来,小微、民营企业遇到了融资困难的问题,国家决策部门开始规划,从货币政策、财税政策、风险分担等角度出台了许多新政策;二是普惠金融的机构体系日益庞大,国内不少大型银行开始积极探索数字普惠金融的组织架构,建立了适应数字普惠金融服务的管理制度,使金融服务的辐射面不断扩大,逐渐向农村延伸。三是数字普惠金融创新的不断深入,我国数字经济的良好发展给数字普惠金融提供了温床,其创新在全球范围内更是处于遥遥领先的地位,传统金融机构及银行,早已成为数字普惠金融创新的主要推动力;最后一个数字普惠金融发展特征便是数字普惠金融的业务模式得到了创新,数据、风控、增信、资金等业务由机构连接了起来,专业化优势更明显,规模效应提供了更为多元化的场景。未来,数字普惠金融发展特征将会有新的展望,首先便是追溯普惠金融的本源,否则实践结果与预期会出现偏差,其次是普惠金融要有基本原则、重视数字普惠的发展,因为数字普惠金融将会是创新的主要方向,最后便是要考虑监督与创新的平衡。

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从数字普惠金融的发展历程探寻未来发展方向

2020.03.26 10:01

2020年了,想必提起普惠金融,大家都不会陌生,在普惠金融一次诞生的这些年里,国家推出了大量的政策来推动它的发展,但是总是会遇到一些阻滞,让它的发展速度有点滞后,直到遇到了发展突飞猛进的数字技术。先进的数字技术解决了普惠金融在技术上遇到的难题,数字普惠金融也就此应运而生,我们可以就数字普惠金融的发展历程来探寻未来发展方向。数字普惠金融的早期发展,其实就是传统金融借助互联网技术,简化过去繁琐的交易流程,利用互联网来传递信息,办理业务的过程。智能手机普及开来以后,很多原本只能在线下办理的金融服务在线上也可以使用了,比如移动支付、网络银行和网络借贷。而对于普惠金融来说,最大的突破就在于移动支付的发展,不少金融机构都推出了移动支付业务,也确实收到了很好的反馈。而现阶段的数字普惠金融,发展的侧重点主要是在于利用技术驱动创新金融服务,为消费者提供更多消费场景,解决关于场景的实际需求。最近几年,移动支付已经普及开来,数字技术也在金融机构得到了广泛的应用,不仅丰富了传统金融机构的产品和服务类型,在业务办理的渠道这方面也提供了很多新选择,拓展了金融服务的覆盖面积。那么从数字普惠金融的发展历程可以看出什么呢?数字技术的推广为我国普惠金融的发展插上了翅膀,我国的数字普惠金融已经在商业可持续性、可负担性、可获得性、全面性四个方面超出其他国家很多,要想保持住领先地位,除了要继续从这四个方面发力,还要不断创新,开发新的金融产品和技术,继续在快车道上行驶。

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